Pemeriksaan bank

Cara mengenali telepon palsu dari bank: tutup telepon dan hubungi bank sendiri

Telepon berdering, nomor di layar terlihat seperti nomor bank Anda, dan orang di seberang tahu beberapa hal tentang rekening Anda. Itulah cara kerja penipuan yang mengaku sebagai petugas bank. OJK menegaskan bahwa pihaknya tidak pernah meminta uang, data, atau informasi pribadi terkait rekening konsumen industri jasa keuangan kepada siapa pun (OJK, pengumuman penipuan mengatasnamakan OJK). Tujuannya selalu sama: Anda memindahkan uang atau menyerahkan kode rahasia.

Karena itu pemeriksaan yang berguna bukan menyimak lebih lama, melainkan menutup telepon dan menelepon sendiri. Dasar panduan ini satu aturan: bank tidak pernah menelepon untuk meminta uang atau kode, dan Anda tidak pernah bertindak selama telepon itu berlangsung.

Jawaban langsung: lima pemeriksaan sebelum Anda bertindak

1. Tutup telepon dan hubungi kembali lewat nomor yang sudah Anda miliki. Gunakan aplikasi atau situs resmi bank untuk menghubungi bagian fraud, atau nomor yang tercetak di buku tabungan, kartu, atau aplikasi Anda. Jangan mengandalkan hasil pencarian teratas untuk mendapatkan nomor itu, karena pelaku membeli iklan agar nomor palsu mereka muncul lebih dulu. Bila Anda sendiri menelepon nomor resmi bank, Anda selalu terhubung dengan bank yang sebenarnya.
2. Ketahui bahwa bank tidak pernah meminta data masuk, PIN, atau kode OTP. Bank Mandiri menjelaskan modus yang mengaku dari bank, menyebut ada transaksi mencurigakan, lalu meminta kode OTP dengan alasan sebagai "kode pembatalan transaksi"; padahal kode OTP bersifat pribadi dan rahasia dan hanya untuk pemilik rekening (Bank Mandiri, modus pembatalan transaksi). Bila ada pihak tak dikenal menghubungi Anda dan meminta kode itu, sudah pasti penipuan. Bank Indonesia menegaskan hal yang sama: banyak penipuan digital bisa dicegah dengan kebiasaan sederhana, yakni tidak mengklik tautan sembarangan dan tidak membagikan kode OTP (Bank Indonesia, keamanan transaksi digital).
3. Tidak ada "rekening aman" atau "rekening kluis". Permintaan memindahkan saldo ke rekening yang katanya aman adalah pola khas penipuan. Tidak ada bank atau otoritas yang meminta Anda memindahkan uang ke rekening tujuan yang disebutkan lewat telepon, dan OJK menegaskan tidak pernah meminta uang atau data pribadi rekening konsumen (OJK).
4. Jangan memasang aplikasi apa pun dan jangan serahkan kartu Anda. Pelaku sering meminta korban memasang aplikasi agar perangkat bisa diambil alih, atau mengirim tautan berisi permintaan data rahasia perbankan seperti nama, nomor kartu, masa berlaku, dan CVV/CVC (Bank Mandiri). Bank tidak meminta pemasangan aplikasi lewat telepon dan tidak mengirim kurir untuk mengambil kartu Anda.
5. Hentikan kerahasiaan dan verifikasi lewat saluran kedua. Bila diminta merahasiakan panggilan, bicarakan dengan orang yang Anda percaya; permintaan kerahasiaan adalah bagian dari tekanannya, bukan prosedur keamanan. Verifikasi selalu lewat saluran yang Anda cari sendiri, dan simpan nomor, waktu, serta isi percakapan untuk laporan.

Mengapa nomor di layar tidak membuktikan apa pun

Pelaku memakai teknologi untuk menampilkan nomor bank yang asli di layar, sementara panggilan sebenarnya datang dari nomor lain; karena itu nomor yang terlihat cocok bukan bukti bahwa bank Anda benar-benar menelepon. Yang bisa Anda pegang adalah arah sebaliknya: bila Anda sendiri menelepon nomor resmi bank, Anda selalu terhubung dengan bank yang sebenarnya.

Hal yang membuat modus ini berbahaya adalah pelaku kadang sudah memiliki sebagian data pribadi Anda, sehingga ceritanya terdengar meyakinkan. Data itu bisa berasal dari kebocoran atau dari tautan dan pesan palsu; tautan promo palsu dan notifikasi transaksi yang mendesak adalah pintu masuk yang paling sering dilaporkan (Bank Indonesia). Kenalnya seseorang pada nama, alamat, atau data rekening Anda bukan alasan untuk percaya.

Apa yang bisa dan tidak bisa dilihat detektor

Percakapan teleponnya sendiri bukan berkas yang bisa Anda unggah, dan memang tidak perlu: keputusannya tidak bergantung pada satu skor. Yang bisa Anda periksa adalah jejaknya. Bila Anda menerima pesan berisi tautan atau "konfirmasi transaksi mencurigakan", teksnya bisa Anda masukkan ke detektor teks atau tangkapan layarnya ke detektor gambar. Itu triage: hasilnya menunjukkan pesan mana yang perlu Anda periksa lebih dulu. Hasil itu tidak mengatakan apa pun tentang pengirimnya. Pesan pendek dan templat terlalu sedikit mengandung gaya menulis untuk sinyal yang andal, jadi skor rendah tidak pernah membuktikan bahwa pesan itu benar datang dari bank Anda.

Yang tidak bisa disimpulkan dari sebuah telepon

• apakah penelepon benar-benar bekerja di bank Anda, meskipun nomor di layar cocok;
• apakah benar ada masalah dengan rekening Anda;
• apakah rekening tujuan transfer benar milik bank;
• apakah ada tindak pidana penipuan; itu hanya dapat ditetapkan bank atau aparat penegak hukum.

Bila Anda sudah memindahkan uang atau memasang sesuatu

• Hubungi bank Anda pada hari yang sama dan minta pemblokiran atau penarikan kembali selama masih bisa; kecepatan menentukan hasilnya.
• Laporkan rekening pelaku dan kejadian yang Anda alami lewat iasc.ojk.go.id agar aliran dana bisa dihentikan, dan sampaikan indikasi aktivitas keuangan ilegal lewat sipasti.ojk.go.id (Satgas PASTI/IASC, Agustus 2026).
• Sudah terlanjur memberi OTP atau data rahasia? Hubungi call center resmi bank Anda dan blokir sementara akun atau kartu lewat aplikasi resmi bank, lalu laporkan ke kantor cabang (Bank Mandiri).
• Bila memasang aplikasi atas permintaan penelepon, hapus aplikasinya, periksa perangkat, ganti kata sandi yang Anda pakai di sana, dan minta bank memblokir kartu Anda.
• Simpan semuanya: nomor telepon, waktu, isi percakapan, nomor rekening tujuan, dan jumlahnya.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bank saya mengatakan saya harus memindahkan saldo ke rekening aman. Apakah itu benar?

Tidak. OJK menegaskan tidak pernah meminta uang, data, atau informasi pribadi terkait rekening konsumen, dan permintaan memindahkan saldo ke rekening yang katanya aman adalah pola penipuan yang dikenal. Tutup telepon dan hubungi bank Anda lewat nomor yang Anda cari sendiri.

Nomor bank benar-benar muncul di layar saya. Apakah itu berarti panggilan itu asli?

Tidak. Pelaku menampilkan nomor bank sementara panggilan datang dari nomor lain; bila Anda sendiri menelepon nomor resmi bank, Anda selalu terhubung dengan bank yang sebenarnya. Karena itu nomor di layar bukan bukti.

Apakah skor detektor yang tinggi membuktikan pesan dari bank itu palsu?

Tidak. Skor menggambarkan pola pada sebuah teks atau gambar dan tidak mengatakan apa pun tentang pengirimnya; skor rendah juga bukan bukti bahwa pesan itu asli. Gunakan hasilnya sebagai alasan memeriksa pesan lewat aplikasi bank Anda sendiri, bukan sebagai bukti.

Panduan lain: bukti transfer palsu, faktur palsu buatan AI, dan penipuan suara AI. Untuk memeriksa berkas atau teksnya saja, gunakan pemeriksa gratis.